利是錢學理財 蔡康年 朱凱婷 胡孟青 李錦4大專家教路
撰文：eeyaK
攝影：Paul Choi（部分相片由受訪者提供）
Model：Charlotte Tsang & Kayden Tsang
蔡康年 從踢波教仔投資
TVB財經節目主持蔡康年，兒子世樂（Aidan）即將12歲，每年收到的利是錢約一萬多元，「我幫世樂將利是錢存入普通儲蓄戶口，希望他明白『聚沙成塔』的道理。」
為了讓世樂認識金錢的概念及功能，蔡康年首先令世樂明白父母工作的重要性，其後透過「大富翁」從遊戲中認識投資的概念，「尤其是買地、建屋可以賺取租金收入，但同時亦需要付出物業維修費等，他便會了解現實世界中，金錢是如何運作及應用。」
借兒子愛足球的嗜好 滲透理財概念
金錢的概念並非一時三刻學會，他利用兒子的嗜好滲透理財概念，令他更易掌握。「世樂喜愛踢足球，如他想買一套自己喜愛的足球隊球衣，我就會為他訂下目標，如自己努力儲蓄零用錢；考試、測驗要達到特定水平的獎勵，通常經過約半年至九個月時間才能完成，有助他分析到底是『想要』或者『需要』。」球衣市場的價格亦會受不同因素所影響，即臨近季尾會愈來愈便宜，令他知道『貨物』有時間值損耗，還有球會成績、是否印有受歡迎球員的名字、和號碼的『附加價值』等。「當他學會了『想要』的東西，只要能夠做到『等待與忍耐』法則，就可以達到善用金錢的效益。」
釐清「價值」買過氣款式波鞋
他續指，在兒童學習理財的過程中，必須要釐清「價格」與「價值」。「踢波需要購買多雙球鞋，以應付踢硬地、人造草、真草場，但我會教導他，一對同樣功能的球靴，新款的價格一定比過氣的貴，所以我們通常買過氣的款式。」
朱凱婷 投資藍籌作教育基金
朱凱婷（Heidi）是6歲女兒Sheryl的理財顧問。她透露，「每年Sheryl的利是錢大概5位數字，Sheryl的利是錢有多少，我就加個double，將筆錢用作投資，過去幾年，我亦是選一些穩陣及有利息收的股票。不過近期市況波動，我暫時會按兵不動，等待機會再出擊。」
利是錢學理財 作中長線性質投資
Heidi表示，將女兒的利是錢作投資屬中長線性質，主要作為未來的教育基金，因此每年投資的市場亦有不同，惟會盡量揀選有增值的藍籌股為首選，「過去兩年我有投資在REIT（房地產投資信託基金）和賭業股，不過過早年賭業股的表現麻麻，會詳細研究現時估值吸引的中資ETF。」
利用收銀機玩具 玩購物遊戲
為了教導Sheryl學習理財，Heidi早年買了一個收銀機玩具給女兒玩，「一方面玩角色扮演，另一方面學習購物，不過女兒以為有八達通便可隨時買到東西，我特意為她準備了一個載有硬幣的銀包仔，讓她明白金錢的概念。記得有次行街，Sheryl說想要一盒顏色筆，我亦會問她，『你是需要還是想要？』讓她認清購物前一定要經過細心考慮。」
胡孟青 低風險增值之選
縱橫財經界和股壇多年的獨立股評人胡孟青（青姐），對現年10歲的兒子臻臻，自有一套理財教育。「其實理財觀念要從小培養，我自他升上小學開始便灌輸金錢概念，由於小朋友平日需要用錢的機會不多，令小朋友建立正確的價值觀才是最重要。」青姐已為兒子學習理財訂下藍圖，逐步訓練「成財」，「6歲起教他認識金錢貨幣，分辨1元、2元及5元硬幣，小三會定時定額發配零用錢，初中開始學記帳，認識收支平衡及現金流概念，高中就教運用資金，希望他讀大學就要學習獨立處理財務問題。」
代為保管利是錢作投資
臻臻每年的利是錢約一萬多元，青姐會代為保管作投資用途，「他亦甚少追問利是錢的去向，我有為他購買指數基金（ETF）作投資。指數基金的好處是不用刻意揀股票，低風險之餘又有穩定增長，加上現時儲蓄利率低，我亦無意進行高風險投資，不過建議各位家長，在不同時間要做不同類型的投資。」
要教導小朋友理財，有時未必要真正接觸到金錢，反而可從日常生活入手。「如平時使用八達通搭車，扣數已是涉及金錢的過程，不是『嘟一下』便所有東西垂手可得，又或者我會給兒子一堆硬幣，訓練他學習用錢的技巧；我亦會不時教導他分清楚『想要』和『需要』的分別，他喜歡的東西不能立刻全部買下，要讓他冷靜過後再決定買最喜歡的一件。」
李錦 先學儲蓄後花費
前法興證券環球股票產品部董事，現專注發展兒童理財教育的李錦，育有兩名現年分別19歲及17歲兒子，從小就循序漸進灌輸正確理財觀念。「我與兒子到深水埗天光墟擺地攤7、8年，令他們明白，所有人想要的東西比需要的多很多，我從中教導他們控制欲望的重要性，同時解釋當金錢或資源有限，但欲望無限的道理和如何實踐。」
先教導儲蓄習慣
為鞏固兒子的理財觀念，李錦先教導儲蓄習慣，「無論每月收入多少，亦應將部分用作固定儲蓄。兒童理財最重要讓小朋友學習等待，由1元儲到100元需要慢慢累積，不會由1元突然變成100元的，學會先儲蓄後花費，應花則花，不要做守財奴，錢是賺不完的。我除了幫他們將錢存入銀行，部分亦用於股票投資，有時我們亦會一起商量投資決定。」要達到儲蓄目標，李錦認為需配合量入為出、學會珍惜和不浪費這三大宗旨才可達到目標。
李錦一如其他家長，兒子4、5歲時，就代保管利是錢，到7、8歲開始，就教他們投資理財學習買股票。對小朋友來說，投資概念比較深奧，李錦建議家長可先從遊戲配以生活例子入手，「當中可加入一些小朋友較陌生的名詞，如利用遊戲卡講解投資和投機的不同，當他們領悟了箇中道理，日後選擇投資時，亦能更有耐性。」
按年齡學理財
李錦指出，家長可於兒童一歲時開始灌輸理財觀念，並分階段逐步教導他們建立正確金錢觀。
1歲：由生活習慣開始，教他們適當運用身邊的資源，建立應用則用觀念。
2至4歲：帶子女對外出購物，令他們理解金錢的分類及意義。
