6大兒童學理財竅門

撰文：Esther
相片：Thinkstock、受訪者提供

7至12歲黃金階段

香港大學民意研究計劃在2013和2015年進行了同類研究，發現2013年每七位年輕人就有一位是月光族，至2015年每六位年輕人就有一位是月光族，顯示不懂理財人士愈來愈多。家長不想孩子將來成為其中一位月光族，就要跟理財教練偷師，從小教孩子管理金錢的正確觀。

理財教練林昶恆（Alvin）出版多本理財書籍，包括《親子10分鐘．啟動孩子理財力》，並育有12及16歲兩孩子，他教路家長把握孩子7至12歲學理財的黃金年齡。「孩子正式理財大多數是開始有零用錢時，一般升小一約六、七歲理財，有些學校不開放小賣部予低年級學生，家長待孩子四年級才發零用錢，這時學理財亦可。之前，家長透過日常，讓孩子對金錢數字有初步概念，如一起到餐廳，由孩子負責找續金錢。若果小時候不會理財，長大後有機會容易成為月光族、伸手黨，甚至會碌爆卡致欠債纍纍。」

拆解6大情景

理財有很多概念，譬如分清「需要」與「想要」、「收入與支出」及「學習延遲享樂」等等。這些理論應用到實際情況，對部分家長來說不易。Alvin拆解六個常見的情景，並提供應對方法。

情景1：豪華生日派對
阿女出席朋友仔生日派對，有氫氣球和駐場小丑，又有3D立體蛋糕，還收到豐富的禮物，阿女嚷着生日也要舉行派對。

分析：舉行盛大生日派對，很多時是滿足爸媽而已，小朋友只要有地方聚在一起玩已開心，建議家長按自己預算，如可選擇在家中或大型連鎖快餐店舉行。同時，不用年年舉行派對，並跟孩子說原因，例如正值K3，希望與同學有個難忘的畢業回憶才舉行派對。此外，若果收到很多禮物，家長宜充公，待特別日子才拆一份，又或轉送他人，培養孩子不着重物質，有自制力。

情景2：狂玩主題公園
主題公園設有全年優惠證，很多家長一家人買證，讓小朋友經常入園，而每次玩樂總會買很多精品。

分析：一家人的全年證開支成本大，家長衡量孩子是否愛經常入園，又會否令孩子覺得入內玩是平常事而不珍惜，宜有特別原因才去玩。前往主題公園，家長需事前約法三章，跟孩子說不會購物，或只可購一件小型玩具，入店舖前再提醒一次，家長必須恨心，勿怕孩子「螺地」而就範。

情景3：收錢做家務
陳師奶用錢鼓勵小朋友做家務，每次掃地$10、拖地$15、洗碗$20等等。

分析：許多孩子都有外傭照顧，甚少做家務。家長給金錢予孩子做家務，適用於約10至12歲的高小學生，主要目的是讓他們學做家務，難以從中學理財。不要讓孩子覺得每次做家務都有錢，而主動說為了賺錢才做家務。家長間中給金錢來作鼓勵就可行。

情景4：好成績有獎金
黃太希望用錢令小朋友讀書更有動力，制訂了默書測驗90分有$5，$100有$10。

分析：努力學習得到回報是可行的，但一定強調學習是孩子的責任。建議父母平時默書簡單地劃一100分才有$5，95分也沒有金錢。考試方面，我就跟孩子約定如全級20名之內可以得到$100，不過，如何去運用必須跟父母商討，他們會選擇到書局購買書，從中學分配金錢。

情景5：學用電子貨幣
阿仔開始用八達通，擔心他無錢搭車或買小食，決定使用自動增值。

分析：孩子無可避免使用電子貨幣，如有些學校用它作出席紀錄。勿讓孩子八達通設自動增值，建議小學每次增值$50，並約定用來支付交通費，而中學生每次增值$100，孩子憑收據向父母實報實銷，父母大概可知道孩子運用電子金錢習慣及平均用額。

情景6：追新款名牌
阿仔上到高小，跟同學之間開始比併，見同學的手機型號新，要求換新手機，又說要跟同學一樣穿名牌衫及波鞋。

分析：一身名牌衣服及手機，大多數是父母從小養成孩子有此習慣，覺得最新最貴就代表好。又或父母本身追新款，給舊手機予孩子用，依然很新，父母宜先身教。譬如我兒子愛打籃球，同學的籃球鞋大多新款貴價，我跟他分析，並一起找真正好的鞋，他屬靈活多走動型，需經常急停走位，就著重揀選鞋底有深坑紋，雖它不是新款，但功能優勝，兒子大愛。