五年內為子女儲第一桶金 投資達人教3招新手爸媽為孩子準備教育基金

撰文：雷春然｜圖片：AQUMON 提供、Shutterstock｜編輯：Ruby

3招5年內為子女儲第一桶金

為子女儲第一桶金建議1：記錄支出，制訂預算

2020年受疫情和WFH的影響，我們學懂了只要花多點時間留在家中或到戶外出走，便能自然地減少旅遊、娛樂和購買奢侈品上，達到減低花費及養成儲蓄的好習慣。另外，每天記錄自己的花費，留意自己的支出分佈，每月作出總結以便了解如何改善，以助未來一年的財政規劃。

評估了支出總金額後，您可以進一步將每月支出分類為固定支出（如子女學費、租金和水電費）和可變支出（娛樂、興趣班等），然後計算出您每月還能存下多少錢，為家庭建立一個可實現的預算計劃！

為子女儲第一桶金建議2：設定教育基金目標

新手爸媽都知道養一個小朋友的支出真的是「一闊三大」，今個月突然要參加海外遊學團，下個月又要上結他班，因此建立教育基金真的至關重要。而且建立一個相當於6個月生活費的應急基金亦應該是你和伴侶的理財重點之一。

1）計算你想在5年為子女存多少錢？
在評估了家庭月支出後，開始訂立設定一個清晰並比較長期的目標，同時你還需要進行風險評估測試：了解自己的風險承受能力，選擇與自己風險承受能力更匹配的投資。

2）設定每月的儲蓄目標
養成每月儲蓄的習慣，每月把收入的指定金額直接轉賬至教育基金的儲蓄帳戶。

3）讓儲蓄的錢抓住機會自動增值
傳統儲蓄帳戶中的收益接近0％，您也可以考慮將這些錢存入高流動性的資產（在緊急情況下可以快速轉換為現金），如虛擬銀行儲蓄帳戶（提供1％收益），貨幣市場基金永久短期的定期存款。

無論任何金額有多小，按計劃進行都很重要，令自己養成投資習慣。

為子女儲第一桶金建議3：注意投資成本

投資者最容易忽略的地方便是投資成本。成本會嚴重影響您的投資結果，並通過時間影響逐步擴大。

減低成本的兩大貼士：

1）了解投資產品的成本構成
以共同基金為例，常見的有首次投資時的認購費，投資期間的管理費，甚至還有基金份額不透明的費用。對於股票或交易所交易基金（ ETF），每次交易都要費用。記得計算投資的“費用比率”或總費用，成為一個更聰明的投資者！

2）改用智能投資平台
如果你已經投資正確，但略嫌費用高昂，也可以考慮換成性價比更高的智能投資平台。例如AQUMON投資平台就能分析你的風險偏好，根據實時市場情況為您推薦最優投資組合。只需在手提電話登入，透過4個步驟就可以輕鬆制訂專屬你的理財方案。無論身處家中或公司，都可以一click入手，最適合繁忙的爸媽。

希望所有新手爸媽能夠成功上手，於5年內為孩子成功儲下第一桶金！

雷春然是AQUMON創辦人，也是投資管理公司CEO，具有十多年投資銀行和全球投資經驗。曾與多間大型金融機構進行全球配置的資產交易，包括債券、利率、外滙等，總交易額超過100億美金。